- Edad Actual
- Su edad actual.
- Aportación Anual
- La cantidad que usted aportará a su 401(k) anualmente. Esta calculadora asume que usted hace 12 aportaciones por la misma cantidad por todo el año al principio de cada mes. La cantidad máxima para el año 2006 es de $15,000. Si usted tiene más de 50 años de edad, la provisión “catch up” le permite aportar aún más a su 401(k). Para el 2006, los empleados que tengan más de 50 años de edad podrán aportar $5,000 adicionales a su cuenta de 401(k). Es importante tener claro que la aportación patronal no afecta el límite máximo de aportación anual de un empleado. Ambas, el máximo permitido anual y la provisión “catch up” están atadas al índice de inflación anual luego del 2006. También es importante aclarar que algunos empleados puede que estén sujetos a otro tipo de limitaciones. Empleados clasificados como “Altamente Compensados” podrían estar sujetos a límites de aportación basados en la participación total de los empleados. Si su salario para años anteriores sobrepasa los $95,000, usted necesitara contactar a su patrono para verificar si estos límites a las aportaciones le aplican a usted.
- Tasa de Rendimiento esperada
- Esta es la tasa de rendimiento anual de su cuenta 401(k). Esta calculadora asume que el rendimiento es un interés compuesto anual y que sus depósitos se hacen mensualmente. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2006 el el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 11.5% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -39%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos. Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Edad de jubilación
- Edad a la cual usted desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hara aportaciones al su 401(k) en el año en que se jubile. Así que si usted se jubila a los 65 años de edad, entices su ultima aportación ocurrió cuando usted tenia 64 años.
- Tasa de Impuesto Actual
- La tasa marginal de impuestos sobre ingresos actual que usted espera pagar sobre sus inversiones tributables. Utilice la tabla de abajo para ayudarlo a determinar su tasa de impuesto actual.
| Estado Personal y Tasa Contributivas 2007
Cuidado: No utilice estas tasas contributivas para computar los impuestos del 2006.
Solo utilicemos para calcular estimados para el 2007. |
Tasa
Contributiva | Casado rindiendo
juntos o Viudo | Soltero | Jefe de Familia | Casado rindiendo Separado |
| 10% |
$0 - 15,650 |
$0 - 7,825 |
$0 - $11,200 |
$0 - 7,825 |
| 15% |
$15,651- 63,700 |
$7,826- 31,850 |
$11,201- 42,650 |
$7,826- 31,850 |
| 25% |
$63,701- 128,500 |
$31,851- 77,100 |
$42,651- 110,100 |
$31,851- 64,250 |
| 28% |
$128,501- 195,850 |
$77,101- 160,850 |
$110,101- 178,350
|
$64,251- 97,925 |
| 33% |
$195,851- 349,700 |
$160,851- 349,700 |
$178,351- 349,700 |
$97,926- 174,850 |
| 35% |
over $349,700 |
over $349,700 |
over $349,700 |
over $174,850 |
Fuente: http://www.irs.gov/formspubs/article/0,,id=164272,00.html
- Tasa de impuestos al Jubilarse
- La tasa marginal de impuestos sobre ingresos que usted espera pagar sobre sus inversiones al jubilarse.
- Total a Jubilación luego de Impuestos
- Para el 401(k) Roth esto será el valor total de su cuenta. Para el 401(k) Tradicional, este será la suma de dos(2) partidas:1) El valor total de su cuenta luego de pagar los impuestos sobre sus aportaciones antes de impuestos y todas sus ganancias, y 2) lo que usted hubiese ganado, si usted hubiese invertido cualquier ahorro en impuestos, en una cuenta ordinaria sujeta a impuestos.
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